Felix 酸宅一生

這種玩文字遊戲的還真是沒誠意之極！
------------------------------------------------
信用卡現金回饋揭密, 5%/10%看得到吃不到

荷銀、萬泰回饋有上限, 中信銀、花旗以循息計算
記者 張中昌 報導   2008/04/18
現金回饋信用卡背後有許多規定要注意！(文/卡優新聞網)

現在許多民眾申辦信用卡，會先看有沒有現金回饋，希望可以多刷多賺，因此現金回饋比率越高的信用卡，就越容易獲得消費者青睞。不過，目前市面上宣稱擁有5%、8%，甚至10%的信用卡，處處可見，但其實背後都訂定了某些限制，消費者很容易落入看得到，卻吃不到的窘境。

現在擁有現金回饋的信用卡，0.5%算得上是「公定價」。不過，像是兆豐銀行到六月底前推出只要申辦旗下特定幾張信用卡，不限通路消費都可享有8%現金回饋，一時間聽起來相當誘人，但仔細一看，其實規定有回饋上限300元或600元，並不是刷越多就能賺越多。

其他還有荷蘭銀行、萬泰銀行，也有類似的行銷手法。荷蘭梵谷白金卡標榜現金回饋5%，不過回饋規定卻是相當繁雜，不但回饋比例採級距方式，而且限定通路才有最高5%的福利，甚至每月回饋上限只有區區300元，其他刷卡金額只能以0.2%計算。

萬泰銀行MONEY BACK卡在特殊通路消費時，現金回饋更高達10%，足足比業界一般平均高出20倍，但最高每月也只能回饋到500元，其餘也是僅有0.2%。

除了回饋金額有上限外，也有銀行把現金回額的方式，設定以未繳款的餘額多寡計算，非一般人所熟知的刷卡金額。大部份信用卡計算現金回饋金，就是依據當期新增消費金額來決定回饋比率，消費者刷越多回饋比率就越高，這樣的制度行之有年，消費者也都十分熟悉。

但像花旗現金回饋白金卡和剛推出的中國信託鈦金卡，現金回饋比率就是看帳單上期累計未繳餘額來決定，換句話說，就是動用循環利息越多，才能得到越高的現金回饋比率。

如此一來，卡友得小心規劃循環利息比率與現金回饋比率之間的關係，否則很可能得到高額現金回饋，卻要付出更多的循環利息。

經濟不景氣，刷信用卡可以拿現金，自然吸引不少人目光，但卡友在申辦前，還是要先詢問清楚相關規定，才不會使用後發現，跟自己想像有很大的落差。
【2008/04/18 卡優新聞網】http://www.cardu.com.tw

---------------------------------------------------------------------------------
荷銀白金卡高額回饋 畫大餅？

‧聯合理財網 2008/01/07
【聯合報╱記者賴昭穎／台北報導】

高現金回饋比率讓持卡人很心動，但小心「看得到、吃不到」。有民眾投訴，荷蘭銀行梵谷白金卡宣稱最高百分之五現金回饋，卻同時規定每月回饋金額上限三百元，導致卡友享受不到百分之五的回饋比率，發卡銀行有欺騙持卡人之嫌。

荷銀資深副總經理遲威宙昨天表示，荷銀不論是在契約書或權益手冊，都已清楚說明回饋金的比率，都做了充分溝通，對於民眾的意見荷銀願意虛心檢討，未來將強調每月回饋上限是三百元。

至於是否可能修改相關規定，遲威宙說，目前還待研究，但荷銀事前已經充分告知辦卡人相關訊息。設回饋門檻是基於成本考量，荷銀梵谷白金卡上市後，相關爭議並不多。

荷銀規定，卡友每個月在各大連鎖加油站、超市量販店、書局或手機通話費等四大通路，刷卡消費金額最高可享百分之五現金回饋；其他一般消費的回饋比率是百分之零點二；但要享受五趴回饋的前提，當月新增消費需滿八萬元。

舉例來說，陳先生上個月刷卡消費九萬元，其中兩萬元是在四大通路消費，陳先生應該可拿到一千一百四十元回饋金，算法是（20,000x5%）+（70,000x0.2%）。但實際上，因為單月回饋金最高只有三百元，加計其他消費的一百四十元回饋金，陳先生只能拿到三百元回饋金，而非一千多元。

如果以刷卡九萬元回饋四百四十元的比率來算，實際現金回饋比率只有百分之零點四。也就是說，刷卡消費滿八萬元的卡友，在四大通路消費六千元最划算，因為剛好到上限三百元（6,000x5%）；一旦超過六千元，由於一律回饋三百元，卡友就會吃虧。

【記者陸倩瑤／台北報導】荷蘭銀行涉及信用卡回饋金廣告不實，金管會銀行局昨天指派專人了解全案，金管會高層官員說，初步了解，信用卡回饋金廣告並未違反自律規範；但如果實際回饋與廣告內容不符合，甚至讓民眾誤以為「刷得愈多、回饋金就愈多」而過度刷卡，就有廣告不實嫌疑。

銀行局說，卡債事件發生後，金管會針對銀行雙卡（信用卡、現金卡）廣告訂定自律規範，重點在於，限制雙卡廣告不能鼓吹民眾浮濫借錢，並應標明借款利率與風險，傳達「有借有還」。

官員強調，如果銀行用不實的回饋金廣告誘導卡友刷卡，不只影響銀行形象，更可能損及卡友權益，銀行局將要求相關銀行提出說明。

【2008/01/05 聯合報】

-----------------------------------------------------------------------------------------------------
白金卡回饋金 扣不完可能歸零

‧聯合理財網 2007/12/05
【聯合報╱記者孫中英／台北報導】

發卡銀行又在比拚白金卡現金回饋，但消費者要注意，發行銀行多設有信用卡現金回饋每月或年度上限，有些信用卡還限制刷卡通路，不是每筆刷卡消費都有回饋；而且若扣不完，還可能被「歸零」。

目前元大、國泰世華、台北富邦、兆豐、聯邦、萬泰及花旗、荷蘭銀行都推出刷卡有現金回饋功能的白金卡，但各家回饋方式不一。像元大及國泰世華銀行、兆豐銀行白金卡，對刷卡消費通路就沒有設限。

元大銀行表示，白金卡現金回饋是否「實惠」，有5個關鍵。首先，要看現金回饋的消費門檻，例如有信用卡現金回饋高達10%，但可能要刷到10萬元才回饋10%，若只刷幾千元，頂多回饋千分之2左右。

第二，消費通路最好不要設限，目前荷蘭梵谷白金卡及萬泰銀行白金卡，現金回饋都限制刷卡通路，例如刷卡加油、繳電話費或到百貨公司購物才算，其他消費都不能回饋。

第三，回饋金額有無上限，也是重點。銀行為壓低成本，多設有年度或每月回饋上限。像國泰世華白金卡，年度上限是2萬元；花旗的現金紅利白金卡，年度回饋上限是1萬元。

第四，大部分白金卡的現金回饋，都是次月直接在帳上折抵消費金額，但有些信用卡扣抵不完，要「歸零」，讓持卡人覺得之前白刷了。例如台北富邦的A-Money白金卡，每月回饋金只能抵下期新增消費總額的10%，卡友扣抵不完就歸零。

兆豐銀行的MEGA萬事達卡，則是次月要有新增消費，才能扣抵回饋金，如果沒有消費，回饋金也會被歸零。

第五，何時開始現金回饋，也有銀行設限。像荷蘭銀行的梵谷白金卡，回饋金要積滿200元，才開始回饋；萬泰銀行Money-Back白金卡的回饋金，要積滿100元才開始回饋。

【2007/12/05 聯合報】

------------------------------------------------------------------------------
高額現金回饋 內藏5大陷阱: 高刷卡金 指定地點 回饋上限 有效時間 停卡歸零
2006年12月31日蘋果日報
信用卡提供的高額現金回饋內藏5大陷阱，民眾在消費計算回饋金額時，須先做功課，避免權益受損。

【廖珮君╱台北報導】「給你現金回饋5000元、而不是7個便當！」、「最高10%現金回饋、終身享用」，從2005~2006年，信用卡現金回饋不但沒受到卡債雨天收傘，反而愈燒愈旺，如萬泰、荷蘭及兆豐（原安信）信用卡一口氣拉高現金回饋到10%，其中萬泰銀更強打回饋終身有效。

斤斤計較
現金回饋對刷卡一族最有利，卻對發卡銀行最「傷身」，銀行限制花招也就特別多，初步可分為5大花招：高刷卡金額才有高回饋率，其次還得搭配在指定地點刷卡，回饋金額有上限，還得小心回饋計算方式，最後一旦卡友變呆卡想剪卡，或是被銀行停卡，回饋金額通通歸零。
要適用10%最高現金回饋比率者，幾乎都要付出代價，少則須當期（或當月）新增加的刷卡金額超過5萬元，多則須達50萬元，才能到達最高回饋率門檻。且這新增消費還必須是「紮紮實實」的消費金才能計算，如稅款、水電費等代繳費用、預借現金、年費或分期還款等，甚至基金投資都不能計入。

代繳預借投資都不算
高紮實消費金額還不夠，2006年猛打10%高回饋率的銀行，全部都限定在指定地點消費，才有回饋。指定地點包括全台各大百貨公司、加油站、量販店、書店、藥妝店或是得刷交通費用，現金回饋才能真正落袋。
甚至連部分銀行，被卡友「A過頭」後，開始緊縮回饋率。如在2005年轟動一時、不限地點刷卡、全面回饋率5%的台北富邦銀A Money白金卡，被聰明卡友拿來繳保費，許多保險大戶每年都輕鬆拿到最高1萬元的回饋上限，北富銀只得趕緊緊縮該卡繳保費的回饋率，從最高5%降至2%，只要當月保費總額5萬元可拿2%、1000元回饋金。

每月限300~2000元
高消費配合指定地點，就可以把回饋金一次囊括嗎？錯。主打高回饋率的銀行全部都有限制每月最多回饋金額，從300~2000元不等，一年最多只給1萬元回饋，如北富銀A Money卡，若連兩個月都新增消費10萬元，一年回饋額度1萬元就用完了，之後無論如何猛刷卡，都沒有回饋。
華僑銀行和聯邦銀行也限縮回饋範圍，如原未設回饋上限的僑銀，規定每月回饋上限2000元、每年最多給1.5萬元現金；聯邦則限制投資型白金卡友代扣水電費等公用事業費，每月最多給50元。
另外，須弄清楚回饋是按期、按月、按季還是按筆計算，稍有落差，就算猛刷到回饋門檻，最後可能還是落空。

留意商店請款日不同
「當期」是指特約商店向銀行請款日（一般是刷卡後3日請款），不是以月來計，如小明在1月1日刷6萬元，商店向銀行請款日是4日，若當月31日又刷4萬元，因請款日落在2月初，「當期」信用卡帳單應付款項只會出現6萬元，下期帳單才會出現4萬元，沒達「當期新增消費10萬元」門檻，5000元回饋將落空。
發卡銀行最後一招，就是當卡友變呆卡、或自行剪卡，甚至被銀行停卡，過去累積的回饋金額，一夕間將自動歸零。